Podstawy (cz.3) Obligacje skarbowe

Obligacje skarbowe to najbezpieczniejsza forma oszczędzania, gdyż ich emitentem jest Skarb Państwa.

Jest to bezpieczniejszy sposób oszczędzania od lokat bankowych, a obecnie bardziej opłacalny!

Niestety większość obligacji to papiery wartościowe kilkuletnie, choć są też obligacje krótsze.

 

Gdzie kupić?

Ofertę obligacji można znaleźć na stronie http://obligacjeskarbowe.pl .

Kupuje się je w oddziałach PKO BP lub przez internet na stronie https://www.obligacjeskarbowe.pl/oferta/ .

Jest to doskonały wybór dla osób unikających ryzyka, które chcą oszczędzać na dłuższy okres.

 

Obligacje dla beneficjentów 500+

Jeśli ktoś otrzymuje świadczenie 500+ na dzieci to w pierwszej kolejności powinien skorzystać z oferty obligacji dla beneficjentów tego programu.

UWAGA! Ze względu na preferencyjne oprocentowanie obligacje można nabyć tylko do sumy udzielonych świadczeń 500+ liczonych od początku istnienia programu. Przykład: dla 1 dziecka na które otrzymuje się świadczenie od początku trwania programu (1 kwiecień 2016) roku wartość ta wynosi do dziś 25500 zł (51 miesięcy * 500 zł). Odpowiednio dla 2 dzieci 51000 zł. Jeżeli świadczenie przyznane było później niż od 1 kwietnia 2016 roku to trzeba policzyć wartość otrzymanych wpłat.

Kupno można realizować wielokrotnie, choć trzeba przy kolejnych od limitu odejmować już zakupione obligacje rodzinne.

Oferta obligacji:

  • 6-letnie Rodzinne Obligacje Skarbowe (ROS) oprocentowane 1.50% w pierwszym rocznym okresie odsetkowym, w kolejnych rocznych okresach odsetkowych: 1,25% + inflacja. Cel inflacyjny NBP wynosi 2,5%. Można zatem liczyć, że od drugiego roku oprocentowanie wynosić może 3,75%.
  • 12-letnie Rodzinne Obligacje Skarbowe (ROS) oprocentowanie 2% w pierwszym rocznym okresie odsetkowym, w kolejnych rocznych okresach odsetkowych: 1,5% + inflacja. Cel inflacyjny NBP wynosi 2,5%. Można zatem liczyć, że od drugiego roku oprocentowanie wynosić może 4%.

 

Obligacje dla osób fizycznych

Nie ma tu limitu zakupu. 1 obligacja ma wartość 100 zł.

Oferta obligacji:

  • 3-miesięczne (TOS) – oprocentowanie stałe 0,5% w skali roku
  • 2-letnie  (DOS) – oprocentowanie stałe 1% w skali roku
  • 3-letnie (TOZ) – oprocentowanie zmienne – 1,1% w skali roku w pierwszych 6 miesiącach, a później WIBOR6M, (obecnie WIBOR6M wynosi 0,29%).
  • 4-letnie COI – oprocentowanie 1,3% w pierwszym roku, a w kolejnych 0,75%+inflacja. Cel inflacyjny NBP wynosi 2,5%. Można zatem liczyć, że od drugiego roku oprocentowanie wynosić może 3,25%.
  • 10-letnie COI – oprocentowanie 1,7% w pierwszym roku, a w kolejnych 1%+inflacja. Cel inflacyjny NBP wynosi 2,5%. Można zatem liczyć, że od drugiego roku oprocentowanie wynosić może 3,5%.

Wcześniejszy wykup

Jeżeli jesteśmy zmuszeni do wcześniejszego wykupu to jest taka możliwość.

Pobierana jest wtedy jednak opłata. Na stronie https://www.obligacjeskarbowe.pl/ można sprawdzić ile ona wynosi dla każdej obligacji. Przykładowo dla 6-letnich ROS opłata likwidacyjna wynosi 0,7 zł od każdej obligacji czyli 0,7%.

 

Podsumowanie

Oszczędzanie na obligacjach skarbowych jest najlepszą alternatywą jeśli zależy nam na bezpieczeństwie środków oraz możemy sobie pozwolić na ulokowanie ich na kila lat.

Szczególnie atrakcyjnie wygląda oferta obligacji rodzinnych opartych o inflację, choć prawdopodobne jest, że w kolejnych latach inflacja może być okresowo niższa niż cel inflacyjny 2,5%.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.